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充分考虑投资风险
在具体理财操作前，没有人会不评估可能造成的投资风险。
这一点非常重要。
即使有理财顾问为你提供专业建议，也同样会存在投资风险。
完全没有投资风险的理财计划，不但回报率不会高，而且一定会索然无味。
有鉴于此，非常有必要详细计算家庭收支情况，确保在发生最坏的情形时也不至于影响全家正常生活。
与此同时，哪怕投资顾问提出最诱人的前景，如果自己对此一无所知，也坚决不要去碰这种项目。
因为在所有投资风险中，最大的风险就是自己一窍不通。
分散投资和长期投资
投资的目的是购买未来预期，而只要一涉及到“未来”
两个字，总会具有不确定性。
为了回避这种不确定性带来的风险，很有必要分散投资，最好是同一个投资品种不少于3种投资产品。
因为对于绝大多数中产阶层来说，工作都很忙，平时不会有太多精力去照看这些投资，更不用说专业知识方面的欠缺了。
除此以外，还要坚持长期投资。
只要这个投资品种本质没有发生变化，就要做长远考虑。
如果一遇到风吹草动就频繁进出，不但会白白增加手续费，而且还会搞坏心态，反而得不偿失。
确定目标，合理配置家庭资产
理财的目的是让资产增值，为此必须确立一个具体目标。
目标明确了，才能指导具体计划，朝着目标步步迈进。
为了更好地说明问题，这里举一个实例来加以说明。
家庭现状
张先生目前40岁，10年前他从外贸公司跳槽出来，自己开了一家迷你型进出口贸易公司。
除了做生意外，张先生并没有什么特殊爱好，不懂炒股票，也没有买过国债，余钱都存了银行。
唯一的一套住房是自己的，没有按揭贷款。
由于做生意要用外汇，所以他刚刚拿出2万美元在中国银行开了一个个人“外汇宝”
。
张先生目前的年收入在20万～40万元之间，并不是很稳定。
妻子原来和张先生在同一家外贸公司工作，现在这家公司担任中层干部，月收入6000元，另加年终奖2万元。
儿子在外国语学校读小学2年级。
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