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§一、绝大多数企业别想从银行贷到款
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所有人都知道，银行就是对外发放贷款的；可是，小微企业要想从银行得到贷款会难上加难。
为什么？因为你“小”
。
银行最喜欢做的是“锦上添花”
，而不是“雪中送炭”
。
所以能看到，有些企业因为想得到银行贷款，为什么会专门给银行提供假报表了，实属无奈。
2011年的调查表明，浙江省小微企业中向银行和农村信用合作社等传统金融机构贷到款的只有21%，其他78%的企业均无法从银行贷到自己需要的款项。
在这78%的企业中，有7%只能向小额贷款公司和典当行贷款，50%只能向亲朋好友和民间借贷，另外22%因为贷不到款所以干脆就不贷了，所以从来没有发生过借贷行为。
[1]
小微企业是我国经济发展的主要引擎，占全国企业总数的97.3%，对全国GDP的贡献率达到65%，税收贡献率超过50%，出口占比超过68%，创造的就业机会达到80%。
可是所有这些“功劳”
，都无法构成资金紧缺时从银行取得贷款的充足理由。
为什么？就是因为你这个企业规模小、缺乏担保（可矛盾的是，想贷款的小微企业本来就很缺钱，又能拿什么值钱的东西出来担保呢），再加上经营不稳定、管理水平差。
说穿了就是，银行把钱贷给你不放心，所以干脆不贷。
正如一位银行信贷员所说，银行的钱就是要贷出去赚利息的，贷给谁都有风险，但贷给大中型企业和小微企业大不一样。
如果贷给大中型企业，到时候出现了风险（还不上了），还可以寻找种种理由；可是如果贷给小微企业还不出来，领导只要一句话“明知……你还……”
，那就真的无话可说了。
明白了这一点就知道，为什么一些大企业可以很顺利地在银行得到贷款，银行明知该企业已负债累累，还是愿意借给它；可是作为小企业来说，要想从银行得到贷款就要苛刻得多，难乎其难。
企业发展所需资金，基本上都是向老板的亲朋好友和员工集资而来，不够再向民间借高利贷；从银行得到贷款的很少，不是不想借，而是借不到。
尤其是2010年之后，小微企业面临的“劳动力成本上涨”
、“原材料成本上涨”
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