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陈光甫首先找到他的两个挚友——张嘉璈和李铭。
张嘉璈时任中国银行上海分行副经理，李铭时任浙江银行稽核。
他们都是海归，三人年龄相近，正值血气方刚的青年时期，在上海银行业中有“三兄弟”
之誉。
一开始，陈光甫向他们二人征求意见时，他们并不赞同。
他们认为，开银行必须要筹措大量资金，而这谈何容易！
但陈光甫却不这样想。
他认为，银行开办之初，并不需要巨额资金，也不必与其他商业银行较量股金份额的多少。
最重要的是，他发现了一个巨大的市场空白。
当时，市面上的银行，无论是把注意力集中在中国政府与外国商人大宗生意上的外资银行，还是把眼睛盯在达官贵人身上的国内银行，它们对于小商人与普通老百姓都不屑一顾。
所谓金融事业事实上成了“大人物”
的专利，而普通老百姓在银行的高楼大厦面前却望而却步、不敢问津。
这样，在大银行与小百姓之间有一个巨大的真空地带。
陈光甫用他锐利的目光，发现了银行之林中尚闲置着的这片隙地。
他认为，先集资5万元～10万元，银行即可以开业。
开业之后，可以通过吸收普通百姓的小额存款来逐步累积资本。
只要真正提供优良的服务，就可以逐步增加存款，也可以逐步增加放款。
集腋成裘，蚂蚁雄兵。
到那时，资本的积聚和运用这两大难题，就可以迎刃而解。
陈光甫的独到见解和精辟分析让二位挚友深深佩服，马上就帮助他着手筹备。
钱少也是钱，而陈光甫一点资本都没有。
经李铭介绍，他说服一个叫庄得之的买办拿出7万银元，作为建行资本。
庄得之出资最多，担当董事长，而陈光甫在庄的帮助下才勉强凑够了5000银元资本，出任总经理。
1915年6月，上海商业储蓄银行在宁波路的一幢石库门房子里开张了，资本不足10万元，职工只有七八个人。
开业那天，陈光甫既没办酒席，也没有请钱业董事，唯恐被同行耻笑，上海商业储蓄银行（以下简称上海银行）就这样静悄悄地诞生了。
在强手如林的上海滩，一家知名度很低的小银行怎样才能闯出自己的一片天地呢？“本行所恃为命脉者，即为‘服务’二字。”
陈光甫响亮地回答，从而打破了银行业以往高高在上的传统形象。
有一次，陈光甫到底下一家银行视察，问一个经理：“我们服务顾客时怎样做到更好？”
这个经理立即答道：“不论顾客办理业务的数额是多少，不管他是1000元、100元还是1元，我们都热情接待，这样才使我们的服务能够到位。”
这个经理觉得自己答得不错，不料陈光甫却说：“你只回答对了一半，他就是1分钱不办，只要他来到银行里面，你就要热情接待，你就要为他服务好。”
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