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自费部分至少需要10万元。
弟弟朗昊刚工作不久，几乎没有积蓄。
父亲退休金微薄，家里的存款大部分都给了弟弟准备婚事。
这意味着，这笔钱需要朗晴承担大部分。
按照他们新建立的财务制度，超过一万元的支出需要双方同意。
朗晴在高铁上给顾征打电话说明情况。
“需要多少？”
顾征问。
“先准备10万吧，可能还不够。”
电话那头沉默了几秒：“从家庭应急基金里出？”
“不，应急基金不能动。”
朗晴说，“那是为更紧急的情况准备的。
我想从我的个人账户出5万，再从共同账户借5万，算我个人向家庭的借款，之后从我的个人收入中分期偿还。”
顾征很快回复：“不用算借款，直接从共同账户出10万吧。
你父母也是我们的家人。”
这句话让朗晴眼眶一热。
但她坚持：“不，按制度来。
制度的意义就在于，它能在情感冲动时提供理性框架。
如果这次为你父母，下次为我父母，制度就形同虚设了。”
最终他们达成协议：从朗晴个人账户出4万（这是她的大部分积蓄），从共同账户支取6万，其中3万算朗晴借款，3万算家庭对岳母的资助。
借款部分，朗晴在接下来的12个月内，每月从个人收入中偿还2500元。
这个安排看起来很繁琐，甚至有些冷漠，但它解决了许多潜在矛盾。
朗晴不必因为用了共同资金而感到亏欠，顾征不必担心这会成为一个先例，双方都能坦然面对。
手术很成功，但术后康复需要长期投入。
朗晴每周往返A城和老家，工作、家庭、照顾母亲三重压力让她疲惫不堪。
更让她焦虑的是医疗费用的持续支出。
一个月后，朗晴再次和顾征进行财务评估。
“过去一个月，我母亲的医疗自费部分已经花了8万，预计后续还需要至少10万。”
朗晴疲惫地说，“我的个人账户已经空了，之前说的借款偿还计划可能需要调整。”
顾征握住她的手：“别担心，我们可以调整。
家庭应急基金可以先动用一部分。”
“但应急基金只有25万，如果都用在我母亲身上，万一有其他紧急情况怎么办？”
朗晴摇头，“而且，你父母年纪也大了，可能也会有医疗需求。”
这是许多独生子女夫妻面临的残酷现实：四个老人，两个孩子，夫妻两人，像一根脆弱的柱子支撑着整个家庭结构。
他们再次求助于财务规划师。
这次得到的建议是：
立即为双方父母购买商业医疗补充保险，虽然年龄大了保费昂贵，但比突发的大额支出更可控。
重新评估家庭风险承受能力，适当降低投资风险，增加流动性资产。
考虑设立专项医疗储备金，每月定额存入，专用于父母可能的大病支出。
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