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周老爷子摇头，“没有抵押就放款，你就不怕收不回来？那些小商小贩做生意赔了钱，拿什么还你？”
“所以需要一套科学的风险评估体系。”
辰溪胸有成竹地说，“不是所有人都能借钱，只有那些有稳定收入来源、信用记录良好的人才行。
比如，在京城做了五年以上生意的菜贩，在衙门登记在册的手艺人，在某个商号干了三年以上的伙计。
这些人不是没有信用，是从来没有人认真评估过他们的信用。”
周老爷子沉默了。
他做了四十年生意，见过太多的钱庄因为放款收不回来而倒闭，也见过太多的小商小贩因为借不到钱而错失良机。
辰溪说的这个模式，他从来没有想过，但隐隐约约觉得，好像确实有那么一点道理。
可是，光有道理不够。
做生意不是讲道理，是拿真金白银去赌。
“你有把握？”
周老爷子盯着辰溪的眼睛。
辰溪迎着他的目光，声音平稳得像一块磐石：“没有百分之百的把握。
但如果失败了，亏损的部分由我个人承担，不连累周家一分一毫。”
周老爷子被她这句话气笑了：“你个人承担？你有多少银子？你那十二两？”
辰溪从袖子里摸出一沓纸，放在桌上。
周老爷子低头一看，瞳孔骤然一缩——那是刘东家和王东家出具的入股协议，上面白纸黑字写着，两位东家各出四千两，合计八千两，换取兰泽皂一成的股份。
“我已经说服了刘东家和王东家，把他们的入股资金从兰泽皂项目转移到钱庄项目上。”
辰溪说，“他们同意了。
刘东家甚至还答应，钱庄开业后，刘家钱庄的所有业务可以跟我的钱庄共享。”
周老爷子彻底说不出话了。
他走到窗边，推开窗户，让初春的冷风吹进来。
院子里那棵老槐树还没有发芽，光秃秃的枝丫在风中摇晃，像一个骨瘦如柴的老人在寒风中瑟瑟发抖。
“你知道你在做什么吗？”
周老爷子背对着辰溪，声音很低很低，“你在动京城钱庄业的奶酪。
那些经营了几十年的老钱庄，不会坐视一个毛头小子来抢他们的生意。
他们会联手打压你，挤垮你，让你血本无归。”
辰溪站起来，走到周老爷子身后，看着他的背影。
“祖父，我知道。”
她说，“但您有没有想过，那些老钱庄为什么能垄断京城钱庄业这么多年？不是因为他们的模式有多好，是因为从来没有人挑战过他们。
一个没有竞争的市场，就像一潭死水，看起来平静，下面全是淤泥。”
周老爷子转过身来，看着辰溪的眼睛。
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