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（1）业务综合化
20世纪30年代世界性大危机之后，英国、美国以及战后的日本吸取危机中的教训，普遍推行了较为严格的金融分业经营管制，商业银行与其他金融机构有着严格的界限。
20世纪80年代以后，随着国际经济环境的不断变化，经济全球化浪潮的到来，金融业竞争的加剧，各国逐渐放松了分业经营管制，逐步走上了业务经营综合化的道路。
商业银行更是通过多种途径渗透到证券、保险等各金融行业中，金融业之间的界限日益模糊。
以英、美、日为代表的许多国家陆续取消了银行、证券业务分离的限制，废除了相应的法案，为商业银行业务经营多样化、综合化扫清了障碍，推动了金融机构综合经营的发展。
（2）资本集中化
20世纪90年代以来，随着国际经济及金融一体化的到来，金融业风险提高，银行业竞争加剧，商业银行出现了并购浪潮。
各国银行实行跨国、跨行业并购后，大多具有金融超市的功能，提高银行的竞争能力，提高银行抵御金融风险的能力。
同时，通过兼并扩大业务经营范围，商业银行不仅拓展了服务空间，也提高了金融服务质量。
（3）经营国际化
随着各国经济交往的加强和全球经济一体化的进程加快，20世纪六七十年代以来，银行业的国际化取得了很大的发展。
商业银行的国际业务不断拓展，从最初为进出口贸易商提供结算服务拓展到在零售和批发方面为客户提供多样化的综合服务，如贸易融资、国际证券业务、国际结算、信托、担保、租赁、保险、咨询、国际资金管理及其他金融服务等。
与此同时，各国纷纷减少对跨国金融机构的限制，银行机构的国际化程度大大提高。
此外，越来越多的银行为了竞争资金来源，竞相在各大国际金融中心，如伦敦、纽约、东京以及其他地区设立分支机构，从而加快了银行业的国际化。
（4）技术电子化
伴随着计算机技术与通信技术的迅猛发展，以及商业银行业务范围的不断扩大，商业银行业务量迅速增加，为了提高经营管理水平和节约成本，商业银行不断加速推进业务操作电子化进程，银行交易、数据处理、资金划转、信息传递、经营管理等电子化技术迅速普及。
电脑的运用使银行的传统业务处理摆脱了手工操作，大大提高了银行系统的资金运用和调度效率。
电脑还实现了银行业务的延伸，强化了银行的服务功能，如ATM（自动取款机）可以提供24小时的服务，POS（销售终端机）实现了商店的无纸化清算。
在银行业务经营电子化过程中，“网上银行”
尤其令人关注。
随着现代电子商务的兴起，为满足从事网上商品买卖的企业和个人对资金收付的结算需要，银行业务逐渐向网上转移。
网上银行通过因特网的国际互联为客户提供全方位的零售和批发业务，它不用设立分支机构，具有低廉的成本优势和高额的回报，能在任何时间、任何地方，以任何方式为客户提供服务。
网上银行的发展完全打破了传统商业银行的时空限制，银行业务将全面改观。
4.1.3商业银行的性质与职能
1.商业银行的性质
商业银行是以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和金融负债为经营对象，利用负债进行信用创造，为客户提供多功能、综合性服务的特殊金融机构。
商业银行的性质可具体概括为以下几个方面：①商业银行是企业。
商业银行作为社会经济的一个重要组成部分，具有一般企业的属性。
与普通企业一样，具有独立的法人资格，必须具有从事业务经营所需要的自有资本，依法经营，照章纳税，自主经营，自负盈亏，并以追逐利润最大化为目标。
②商业银行是特殊的企业。
与普通企业经营普通商品不同，商业银行经营的是一种特殊的商品——货币资金，它所从事的是金融资产、金融负债和金融服务业务。
商业银行经营对象和经营业务的特殊性决定了它是一种特殊企业。
③商业银行是特殊的金融企业。
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