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按机构的组织形式划分，商业银行的组织制度主要分为分支行制、银行控股公司制、代理行制、单元银行制和连锁银行制。
1.分支行制
分支行制又称为总分行制，是指银行在大城市设立总行，并在国内外各地设立分支行的银行组织制度。
在这种体制下，分支行的业务和内部事务统一遵照总行的规章与指示办理。
目前世界各国一般都采用这种银行组织制度，我国也是以分支行制为主的国家。
2.银行控股公司制
银行控股公司也有银行持股公司之称，一般是指专以控制和收购两家以上银行股票所组成的公司。
从立法角度看，控股公司拥有银行，但实际上控股公司往往是由银行建立并受银行操纵的组织。
大银行通过控股公司把许多小银行，甚至一些企业置于自己的控制之下。
3.代理行制
代理行制也称为往来银行制，指银行相互间签有代理协议，委托对方银行代办指定业务的制度。
被委托的银行为委托行的代理行，相互间的关系则为代理关系。
一般来说，银行代理关系是相互的，因此互为对方代理行。
在国际之间，代理关系非常普遍。
至于在各国国内，代理制最为发达的是实行单元银行制的美国，可以说，正是这种代理制度解决了不准设分支机构的矛盾。
不过，就是在实行总分行制的国家中，银行之间也存在着代理关系。
4.单元银行制
单元银行制又称单一银行制，是指一种仅设立一个独立的银行机构而不下设任何分支行的银行组织形式。
目前只有美国还部分地存在这种模式。
美国曾长时期地实行完全的单一银行制，不许银行跨州经营和分设机构，甚至在州内也不准设分支机构。
随着经济的发展，地区经济联系的加强，以及金融业竞争的加剧，美国的单一制逐渐瓦解，逐步向分支行制发展。
5.连锁银行制
连锁银行制是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
连锁银行制曾盛行于美国的中西部，是为了弥补单一银行制的缺点而发展起来的。
连锁银行制与银行控股公司制的作用相同，差别在于没有股权公司的形式存在，即不必成立持股公司。
4.2商业银行的业务
4.2.1商业银行的负债业务
负债业务是商业银行形成资金来源的业务。
它是商业银行资产业务和其他业务营运的起点与基础。
商业银行的全部资金来源包括自有资金和外来资金两大部分。
其中，外来资金又可分为存款和非存款负债两类。
1.自有资金
自有资金又称资本金，是指银行股东为赚取利润而投入银行的货币和保留在银行中的收益，它代表着对商业银行的所有权。
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