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3.道德的异化：信贷
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在揭示了货币的本质以后，马克思又借对现代国民经济学和货币主义之间对立的分析，批判了国民经济学条件下，人在货币世界中深重的异化状态。
“现代国民经济学（Moderional?konomie）同货币主义（Geldsystem）的对立仅仅在于，现代国民经济学是在货币本质的抽象性和普遍性中把握货币本质的，因此，它就摆脱了那种认为货币本质只存在于贵金属之中这种盲目信仰的感性形式”
[15]，能够认识到纸币及其表现形式汇票、支票、借据等是货币的完善形态，是符合货币本质的。
诚然，从现代国民经济学“在抽象性和普遍性中把握货币本质”
这一点来说，它明显优于货币主义，这是值得肯定的。
但是，现代国民经济学的这种货币认识仍然改变不了货币的本质，他们只不过是“用精致的盲目信仰代替粗陋的盲目信仰”
[16]而已；更重要的是，伴随着货币从金银等贵金属之类的“感性形式”
到纸币等抽象形式的进步，货币的非人本质反而加重。
接下来，马克思就借用“信用业”
这一货币发展的最高形式，揭露了货币的这一极端的非人性以及圣西门主义所犯下的简单错误。
“在信用业——它的完善的表现是银行业——中出现一种假象，似乎异己的物质力量的权力被打破了，自我异化的关系被扬弃了，人又重新处在人与人的关系之中。
被这种假象所迷惑的圣西门主义者把货币的发展、汇票、纸币、纸的货币代表、信贷、银行业看作是逐渐扬弃人同物象（Sache）、资本同劳动、私人所有同货币、货币同人的分离的各个阶段，看作是逐渐扬弃人同人的分离的各个阶段。
因此，他们的理想是组织起来的银行业。”
[17]
从表面上看，在现代的信用业中，不用说金银这样的贵金属，甚至连纸币都不再使用，人与人之间的关系不再借助于货币中介，而是似乎回到了它原有的形式，即人的信赖关系。
圣西门主义者正是被这一假象所迷惑，甚至荒唐地将信贷和银行业看作是人类社会的理想制度，看作人类摆脱异化的希望。
马克思认为这是极其荒谬的，与此相反，他认为信贷制度、银行业要比一般的可视货币更可恶，“是更加卑劣的和极端的自我异化，非人化”
[18]。
那么，为什么这样说呢？
首先，货币发展到信贷，并没有改变货币的实质，人与信贷之间的关系仍然是人与货币之间的关系。
只不过在信贷中，用来做交换筹码的是人的信用、信赖关系，但是债权人之所以相信债务人，要将钱借给债务人，只是因为债务人有支付能力。
而且，信贷中之所以没有出现货币形式，那只是因为“人本身代替了金属或纸币，成为交换的中介，但是人不是作为人，而是作为某种资本和利息的存在”
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