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在现代各国，部分准备金制度中的存款准备金率多由中央银行来确定，称为法定准备金率。
商业银行只要按法定准备金率保持一定量的现金准备，其余部分均可用于贷款或投资。
法定存款准备金率是商业银行创造派生存款的前提条件，同时也直接影响银行创造派生存款的能力。
法定存款准备金率的高低与商业银行创造派生存款的数量成反比，因而许多国家的中央银行都把调高或降低法定存款准备金率作为紧缩或扩张信用的一个重要手段。
（2）实行转账结算制度。
转账结算是在活期存款的基础上，借助于存款的转移与同业清算来完成货币支付的办法。
在这种结算制度下，银行对外贷款或投资，都不需要支付现金，而只要把贷款人所贷款项转入他们在银行开立的活期存款账户以供其使用，只有这样才能在原始存款的基础上创造出派生存款。
相比较而言，现金结算只能通过现金来完成收付，则存款根本无从增加，派生存款也就无从创造出来。
3.多倍存款扩张的过程
为了便于阐述，我们舍去商业银行的其他资产负债项目，并提出三条假设条件：①银行只保留法定存款准备金，而将超额准备金全部用于发放贷款和购买证券。
②不考虑现金从银行系统漏出的现象。
③假定法定存款准备金率为5%。
假设A银行收到客户甲一笔10000元的支票存款，A银行通过办理这笔业务，其资产负债表会出现以下变化：
在法定存款准备金率为5%的情况下，A银行不需要持有10000元的存款准备金，它只需持有相当于其吸收存款量的5%的准备金即可满足法定要求，其余的95%即9500元可用于贷款。
若银行将超额准备金贷放给乙，乙客户又用这9500元向其供货人丙支付货款，丙客户收到支票后，交付给其所在开户银行B，B银行代收支票后，其资产负债表变化为：
同时A银行的资产负债表变化为：
现在考虑B银行，B银行在收到9500元的支票存款后，同样可以按照5%的比率保留475元的法定存款准备金，而将9025元的超额准备金贷放出去。
假设B银行将它贷放给丁客户，丁客户又将9025元支付给了戊客户，戊客户的开户银行为C银行。
则交易完成后，B、C两家银行的资产负债表变化为：
同样，C银行在提取了451.25元的法定存款准备金后，可将剩余的8573.75元贷放给己客户，并最终形成D银行的存款。
这一连续的存款货币创造过程可用表7-1表示。
从表中可以看出，各银行吸收的存款数量是一个无穷递减等比数列，其初始值为10000元，公比为（1-5%），这样，各银行的存款总数为：
10000＋10000×（1-5%）＋10000×（1-5%）2＋10000×（1-5%）3＋…
＝10000×1［1—（1-5%）］
＝200000（元）
这表明10000元的原始存款在法定存款准备金率为5%的情况下，经过银行系统的存款货币创造功能，最终创造出200000元的存款。
其中原始存款为10000元，经过商业银行信用创造机制而创造出来的存款即派生存款为190000元。
表7-1存款货币创造过程单位：元
如果以R代表原始存款，r代表法定准备率，D代表活期存款总额，则以上几何级数可表示为：
D＝R·［1+（1—r）+（1—r）2+（1—r）3+…+（1—r）n］
＝R·1［1—（1—r）］
＝Rr
分析上式可知，活期存款的变动与原始存款的变动存在着一种倍数关系，即活期存款与原始存款的比率，称为派生倍数（或货币乘数）。
设K为派生倍数，D为活期存款总额，R为原始存款额，用公式表示为：
将上例数据代入上式求得：K＝20000010000＝15%＝20。
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